銀行で違う住宅ローンの借り換え条件

借り換えについての規定は銀行によって様々

 やはり、将来的にマイホームを持つということは、憧れでもあり、夢でもあります。庭が広くて大きな家に住みたいな〜というような希望はだれだって抱いていると思うのですが、そもそも、住宅ローンでいくら借り入れ出来るかどうかによって、立てられる家の規模も変わってきます。住宅ローンは通常銀行などで借入するのですが、その銀行によっても融資してくれる額や、銀行住宅ローン借り換えの条件も違ってきたりします。

 そして職業によっては借入出来ない場合などがあって、住宅ローンを申請すると言っても簡単ではないのです。そして、住宅ローンを組むためには審査というものがあって、その審査に通らなければ銀行住宅ローン借り換えをすることはできません。住宅ローンの場合、仮審査といって、ローンが通るかどうかの仮の審査が行われます。

 まずはその仮審査に通らなければ本審査を通すことは出来ないのですが、仮審査に通っても本審査に通らないという場合もあるので、仮審査に通っても一概に住宅ローンを組むことが出来るというわけではないのです。そう考えると、マイホームを持つということはだれもが抱いている憧れではありますが、家が一軒建つまでに色々な過程があり、簡単なものではない、という事なのです。

 先ほど銀行によって、新生銀行住宅ローン借り換えは条件が違うという話をしましたが、中には基準が甘かったり、逆に厳しい銀行もあります。どこの銀行に仮審査、そして本審査を通すかによって住宅ローンを受けられるかどうか異なりますが、まずは仮審査を受ける前に色々な銀行を調べておくのも一つの手です。

 また、マイホームを考えるときにハウスメーカーの強力があってマイホームづくりが進められると思うのですが、ハウスメーカーの営業者は様々な銀行のコネを持っている場合が多いものです。そして、ハウスメーカーによっては提携している銀行が違いますから、色々なハウスメーカーに足を運んで住宅ローンについての話を聞いてみるのもいいかもしれません。また、直接銀行に足を運んで話を聞いてみるのもいいかもしれません。

 そして、銀行によっても金利が異なりますので、極力住宅ローンが通りやすくそして低金利で借入出来る銀行を探したいものです。実際にはマイホームづくりで一番問題なのは住宅ローンと言われています。安い買い物であればローンの申請も簡単かもしれませんが、一生に一度の買い物と言われているマイホームですから住宅ローンも慎重にならなければいけないのです。

住宅ローン借り換えの損得はどっち?落とし穴はないの?

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを組みます。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に行うのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると当然、今借りているローンよりも金利が低くならなければいけません。

その際のメリットの計算方法については各銀行機関でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

その際に気をつけることとして、シミュレーションを使って20万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記をはじめ、いろいろな費用が発生しますので、費用を含めて計算してみたら逆に損していたということもあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行う判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

現在のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、手続きに際して色々と必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や返済口座の写しなどの自宅で保管しているもの、2つ目は給与証明書などの役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる間取り図などの書類になります。

勤務先などで取得する書類は比較的見慣れているのでどんなものかイメージしやすいですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのはほんの一例なので実際に借りる金場合は別の書類が必要になることもあるのでよく必要書類を確認しましょう。

住宅ローンが生活費を圧迫しているという人の中には住宅ローン借り換えを行なって利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

その場合、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低いだけというメリット以外も求めていますよね。

今のローンよりも金利が低いのは当然としてひとつは保証料が必要ないことです。

例えば3000万円を30年ローンで支払う場合、60万円以上かかる計算になります。

他にも。

一番大切と言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も少なくなっていきます。

様々なローンを検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように大体半年ごとに金利が変わってしまうので場合によっては、固定の時よりも高くなってしまうなど完済までの計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は多くの人は変動を選ぶようです。

固定では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても返済額が変わらないので心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える1年間などの期間が借りられた固定制というものもあります。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがその場合、毎月の返済額が高くなります。

中には、毎月の返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討する方もいると思います。

大半の人が「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている方もいるようですが審査に落ちることもあります。

参考:住宅ローン借り換えランキング!現在おすすめの銀行は?【審査で選ぶ】

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや住宅ローンの返済を滞納したことがある場合です。

公共料金の支払い滞納なども問題になるので気をつけましょう。

住宅ローンを選ぶ際に重要なポイントがいくつかあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減っていきます。

結果として総支払額が短縮された期間の利息分少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをインターネットで行えることや繰上げ返済できる額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済時に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも同様の部分をチェックしてください。

今の組んでいるローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えを行う際にはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットを十分に把握することです。

例えば、月々の返済額を抑えられることなどがメリットして挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の銀行で住宅ローンを組むことなので将来的に金利が上がるリスクがあるデメリットもあります。

このように様々な面から総合的に考えるべきです。

また、借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先は保証料がいらないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなど自分に合ったローン選びをする必要があります。

最近、ネット銀行などでは非常に低い金利を設定している場合があるので、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どんな場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを契約した時に夫婦共有持分としていたのが実態は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義にしなければいけないことがあります。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が伴う可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの借り換えにかかる費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいいケースもあります。

住宅を購入する際に住宅ローン控除の適用を受けたいですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件次第で利用できます。

しかし、この制度を利用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、最寄りの税務署へ行って確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので余裕を持って準備を始めましょう。

借り換え後でも活用できる要件としては、借り換え目的が当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上に設定されているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由は借金を返すのが目的ではなく金利を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識はありませんか?実は平成21年から借り換え融資プランができて住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になります。

よく借り換えの例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースですが変動の方が金利は1%から2%低く設定されているので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

では、その場合、今加入している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

もし今、借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える場合は他の保険に加入することもできます。

もし、継続するとしても保険金の見直しを行いましょう。

その理由としては、火災保険は契約後にほったらかしやすい保険なのでいい機会だと思って火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えのタイミングに見直してはいかがでしょうか。

住宅ローン借り換えを行うにあたり様々な手続きが必要です。

一例としては、抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますが行なったもらう司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選択することもできます。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関が指定する司法書士を選ぶことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にもローンの申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断をする人もいます。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えをしたことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関の多くでHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額をシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション後は借入銀行探しです。

金利だけを見るのではなく、保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。

申し込みが通ったほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えの手続きはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、フラット35の借り換えを利用する際の条件を例にすると、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには借り換え手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくい可能性が高まります。

新規の借入時よりも金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に考えましょう。